Valeur des conseillers

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Une étude récente (en anglais seulement) menée par le Centre interuniversitaire de recherche en analyse des organisations (« CIRANO »)1 de Montréal a constaté que les investisseurs qui font appel à un conseiller financier ont un taux d’épargne supérieur, en moyenne, à ceux qui n’ont pas de conseiller. Par exemple, sur une période de 15 ans, l’actif des ménages qui font appel à un conseiller était 3,9 fois plus élevé que l’actif de ceux qui n’en ont pas. Cette étude fait ressortir la valeur que créent les conseillers en encourageant un comportement plus rigoureux dans l’épargne et les placements.

Selon une recherche indépendante, ces différences tiennent à trois grands facteurs :

  • La planification aide les gens à établir des objectifs financiers et à les atteindre.
  • Souvent, les personnes qui ont recours aux services d’un conseiller font une meilleure utilisation des instruments de placement fiscalement avantageux.
  • Les conseillers aident les personnes à s’assurer qu’elles ont une combinaison de placements appropriée.

Nous encourageons et nous formons les conseillers afin qu’ils puissent recommander des produits adaptés à la situation de chacun des clients, et nous nous attendons à ce qu’ils le fassent. Cela implique qu’ils doivent réaliser une analyse financière ou fournir un plan financier écrit avant de recommander des produits.

Au Groupe Investors, tous les conseillers comptant plus de quatre ans d’expérience doivent détenir le titre de CFP ou, au Québec, le titre de Planificateur financier (Pl. Fin.) ou être inscrits à cette formation. Celle-ci est reconnue par l’industrie et est enrichie par les programmes de formation internes de la Société visant à aider les conseillers à obtenir les meilleurs résultats possible pour les clients qu’ils servent.

Dans un monde de plus en plus complexe, nous croyons qu’il est plus important que jamais que les Canadiens aient accès à un conseiller qui leur dresse un plan tenant compte de leur situation personnelle. Nous améliorons sans cesse nos produits, nos services et notre soutien afin que nos conseillers puissent continuer à améliorer le bien-être financier de nos clients.

Les conseils financiers sont indispensables aux Canadiens à faible revenu

L’aide d’un conseiller financier améliore la situation des Canadiens de tous les groupes d’âge et niveaux de revenu, y compris les Canadiens dans les groupes à faible revenu qui n’étaient pas très fortunés quand ils ont sollicité l’aide d’un conseiller. L’intervention d’un conseiller pourrait changer la vie de ces gens au moment où ils arrivent à l’âge de la retraite.

Nous croyons en l’importance de travailler avec tous les Canadiens, quel que soit leur niveau de revenu. Nos solutions de fonds communs de placement sont offerts à des minimums de placement très faibles, ce qui permet à tous les ménages, peu importe leur revenu ou leur patrimoine, d’accéder à des produits et à des services financiers nécessaires.

Patrimoine net moyen des ménages par groupe d’âge (revenu inférieur à 35 000 $)

Household average net wealth by age bar chart

1The Gamma Factor and the Value of Financial Advice, août 2016.